Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка
Заказать уникальную дипломную работу- 103 103 страницы
- 30 + 30 источников
- Добавлена 30.08.2014
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Глава 1. Теоретические аспекты механизма кредитования
субъекта хозяйствования в современных условиях 5
1.1. Понятие и экономическая сущность механизма кредитования 5
1.2. Рискованность кредитования предприятий
в условиях рыночной экономики 15
1.3. Методика оценки кредитоспособности предприятия 22
Глава 2. Анализ механизма кредитования предприятия
ОАО АКБ «АВАНГАРД» 36
2.1. Характеристика кредитного портфеля банка 36
2.2. Работа банка по оценке кредитоспособности предприятия 47
2.3. Направления совершенствования механизма кредитования
на примере взаимодействия банка и предприятия 72
Заключение 85
Список литературы 89
Приложения 92
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 01 сентября 2013 г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
3. Федеральный закон от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 19 мая 2013 г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
4. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. Федерального закона от 23 июля 2013 г. №205-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
5. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 28 июля 2012 г. №144-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
6. Положение Центрального банка РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. Указания ЦБ РФ от 26 ноября 2007 г. №1931-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
7. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. N 325-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 26 сентября 2012 г. №2884-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
8. Балабанов А.И., Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А., Гончарук О.В., Крамарев А.Н., Мурашова С.В., Пирогова О.Е. Банки и банковское дело: учебник для вузов. СПб.: Питер, 2011. – 401с.
9. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. – М.: РИА Рейтинг, 2014. – 38с.
10. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. СПб.: Питер, 2012. - 157 с.
11. Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2011. – 400с.
12. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академический Проект, 2012. - 99с.
13. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2011. – 309с.
14. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 448.
15. Журавлева Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кредитно-депозитного рынка // Банковское дело. – 2011. - №11. – С.24-30.
16. Захорошко С.С. Новый метод управления процентной маржей // Банковский вестник, 2011. - № 5, С. 37–39.
17. Зубкова С.В., Соколова Ю.О. Стратегия развития коммерческого банка: современные подходы к типологии // Банковское дело, 2013. - №7. – С.60-65.
18. Каупервуд Ф.А. История банковского дела. – М.: Дело и Сервис, 2012. - 568с.
19. Козлова Л.В. Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2011. - № 4. - С. 61-65
20. Коробова Г.Г. Банковская культура как фактор развития банковской конкуренции // Банковские услуги, 2012. - №2. – С.12-17.
21. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: крупные банки готовятся к реваншу// Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.raexpert.ru.
22. Лаврушин О.И. Банковские операции. – М.: КноРус, 2010. - 381с.
23. Лаврушин О.И. Валенцева Н.И и д.р. Банковские риски. СПб.: КноРус, 2012. – 232с.
24. Ларионова И.В. Особенности обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в условиях нестабильности макроэкономической среды // Банковские услуги, 2012. - №12. – С.2-9.
25. Соколов Ю.А., Жуков Е.Ф. Банковское дело. – М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ, 2012. – 591с.
26. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: Базовые операции для клиентов.- М.:Финансы и статистика – 2011. - 303с.
27. Турбанов А.В., Тютюнник А.А. Банковское дело. Операции, технологии, управление. - М.: Альпина Паблишер, 2011. - 688с.
28. Эпштейн Е.М. Российские коммерческие банки. – М.: Российская политическая энциклопедия, 2011. – 136с.
29. http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst.
30. http://www.banki.ru/wikibank/kpi_key_performance_indicators/.
Вопрос-ответ:
Каково понятие и экономическая сущность механизма кредитования?
Механизм кредитования - это комплекс взаимосвязанных процессов и инструментов, которые позволяют предприятию получить кредитные средства от коммерческого банка. Он включает в себя такие элементы, как оценка кредитоспособности предприятия, выбор оптимальных условий кредитования, осуществление залога и обеспечений, контроль за исполнением кредитного договора. Экономическая сущность механизма кредитования заключается в обеспечении потребности предприятия в дополнительных финансовых ресурсах и дальнейшем использовании этих средств для реализации проектов, развития бизнеса и обеспечения его устойчивого функционирования.
Почему кредитование предприятий рискованно в условиях рыночной экономики?
Кредитование предприятий в условиях рыночной экономики сопряжено с определенными рисками. Во-первых, предприятия могут столкнуться с проблемой невозврата кредитных средств, что может негативно отразиться на финансовом положении банка. Во-вторых, в условиях рыночной конкуренции предприятия могут испытывать трудности с обеспечением достаточного уровня доходности для возврата кредита. Кроме того, риски могут возникать из-за изменения экономической ситуации, политической нестабильности или роста ставок на кредиты. Все эти факторы делают кредитование предприятий рискованным бизнесом.
Какую методику используют для оценки кредитоспособности предприятия?
Для оценки кредитоспособности предприятия используется методика, которая включает в себя анализ финансовой отчетности, оценку текущего и будущего финансового состояния, оценку долгосрочной устойчивости предприятия, анализ качества управления и многие другие факторы. Эта методика позволяет определить рейтинг кредитоспособности предприятия и принять решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных средств.
Какова сущность механизма кредитования?
Механизм кредитования представляет собой совокупность процессов и инструментов, которые используются при взаимодействии предприятия и коммерческого банка для получения и предоставления кредита. Он включает в себя оценку кредитоспособности заемщика, определение условий кредитования, заключение договора, выдачу и возврат кредита.
Почему кредитование предприятий рискованно в условиях рыночной экономики?
Кредитование предприятий в условиях рыночной экономики сопряжено с определенными рисками. Во-первых, предприятие может быть неплатежеспособным и не сможет вернуть кредит. Во-вторых, рыночные условия могут сильно измениться и предприятие может оказаться неспособным выполнить свои обязательства. Поэтому банки проводят тщательную оценку кредитоспособности предприятия перед выдачей кредита.
Как оценивается кредитоспособность предприятия?
Оценка кредитоспособности предприятия проводится с помощью различных методик. Банк анализирует финансовое состояние предприятия, его платежеспособность, рентабельность, оборачиваемость активов и другие показатели. Также оценивается качество управления предприятием и его репутация на рынке. На основе этих данных банк принимает решение о выдаче кредита и определении его условий.
Какие особенности в механизме кредитования имеет ОАО АКБ АВАНГАРД?
ОАО АКБ АВАНГАРД имеет свои особенности в механизме кредитования предприятий. Банк предлагает широкий выбор кредитных продуктов и гибкие условия кредитования. Он также проводит тщательную оценку кредитоспособности заемщиков и предоставляет консультации по улучшению финансового состояния предприятия. Банк также ориентирован на долгосрочное сотрудничество и предлагает предприятиям различные варианты обеспечения кредита.
Какова экономическая суть механизма кредитования?
Экономическая суть механизма кредитования заключается в предоставлении субъекту хозяйствования денежных средств на определенный срок с целью покрытия текущих или инвестиционных потребностей.
Какие методы используются для оценки кредитоспособности предприятия?
Для оценки кредитоспособности предприятия могут применяться различные методы, такие как анализ финансовой отчетности, расчет показателей ликвидности, рентабельности, платежеспособности и др.
Какие риски возникают при кредитовании предприятий в условиях рыночной экономики?
При кредитовании предприятий в условиях рыночной экономики возникают различные риски, такие как кредитный риск, рыночный риск, операционный риск, ликвидностный риск и др.
Какие особенности характеризуют кредитный портфель банка ОАО АКБ АВАНГАРД?
В кредитном портфеле банка ОАО АКБ АВАНГАРД присутствуют различные виды кредитов, включая потребительские, ипотечные, корпоративные и др. Кредитный портфель отличается высоким уровнем диверсификации и низким уровнем неплатежей.
Какие теоретические аспекты механизма кредитования субъекта хозяйствования рассматривает 3 глава работы?
Во 3 главе работы рассматриваются такие теоретические аспекты механизма кредитования субъекта хозяйствования, как понятие и экономическая сущность механизма кредитования, рискованность кредитования предприятий в условиях рыночной экономики и методика оценки кредитоспособности предприятия.