Пути улучшения финансовой устойчивости коммерческого банка на примере
Заказать уникальную дипломную работу- 73 73 страницы
- 23 + 23 источника
- Добавлена 15.07.2017
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Сущность финансовой устойчивости коммерческого банка 5
1.2 Основные типы финансовой устойчивости…. 10
1.3 Показатели характеристик финансовой устойчивости коммерческого банка 12
Глава 2. Анализ финансовой устойчивости коммерческого банка на примере «Росбанк» 25
2.1 Общие характеристики ПАО «Росбанк» 25
2.2 Показатели финансовой устойчивости……. 39
2.3Основные проблемы финансовой устойчивости в ПАО «Росбанк»……. 49
Глава 3. Меры и рекомендации по улучшению финансовой устойчивости коммерческого банка 53
3.1 Рекомендации по улучшению финансовой устойчивости банка 53
3.2 Оценка эффективности разработанных мероприятий 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70
- средства на расчетных счетах клиентов недостаточно обеспечены ликвидными активами;- ПАО «РОСБАНК» не способен при невозврате размещенных активов удовлетворить требования кредиторов в предельно разумный срок - срок, необходимый руководству банка для принятия решения и завершения операций по продаже принадлежащих банку имущества и ценностей;-банк размещает в 2016 году 18,55% доли своих активов в недвижимость, ценности и оборудование, а в 2015 году данный показатель составлял 19%, что также свидетельствует об ухудшении деятельности.В этом году средний объем капитала ПАО «РОСБАНК» опустился ниже уровня пятилетней давности. При этом ПАО «РОСБАНК» продолжает наращивание активов – но делать это становится с каждым днем все сложнее – это все от недостатка капитала.Банку можно предложить:– увеличить объем продаж по отдельным банковским продуктам при условии сохранения качества портфелей; – увеличить покрытие расходов по отдельным банковским продуктам; – увеличить покрытие расходов по отдельным направлениям деятельности (премиум-банкинг, корпоративный бизнес, розничный бизнес и др.).Выполнение данных условий тесно взаимосвязано с успешным продвижением Банков по пяти главным направлениям развития или стратегическим темам.В целом можно сделать вывод о том, что, очевидно, чтобы активизировать развитие российской экономики, необходим комплекс мер, подразумевающих в том числе, формирование новых точек роста. Обратившись к данным таблицы 11 демонстрационного материала и рисунка 1 можно предположить, что если банк введет новый кредитный продукт с процентной ставкой в 11% годовых, то можно будет добиться следующих результатов: снижения кредитного риска по активам отраженным на балансовых счетах. Добиться этого можно банку путем снижения суммы активов с повышенными коэффициентами риска. Можно будет увеличить сумму кредитов на потребительские цели, следовательно, и доход банка будет больше.Доклад окончен, спасибо за внимание!
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)
3. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741)
4. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=186886
5. Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 26.02.2016) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2016)
6. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 15.12.2014) «Об оценке экономического положения банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 № 11755)
7. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 07.04.2016) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 № 26104)
8. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 225 с.
9. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2012 – 200 с.
10. Аристархов С.Ю. Банковский сектор: реалии 2015 // Банкирша. - 2015. - 12 января. - №1 (12)
11. Баринов Э.А. Валютно-кредитные отношения во внешней торговле.— М.: Финансы и статистика, 2014 – 147 с.
12. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013 – 247 с.
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014-236с.
14. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч.-М.: Проспект, 2015. – 300 с.
15. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Финансовое планирование: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. - М.: КноРус, 2013. – 300 с.
16. Виноградова Т.Н. Банковские операции. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2013 – 222 с.
17. Волков Б.Д. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Практическое пособие - М.: Лаборатория Книги, 2013.
18. Гребеник Т.В. Современные особенности эффективного управления качеством кредитного портфеля. // Интернет-журнал науковедение. 2014. Выпуск №6
19. Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. – 2014. - № 12.
20. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2013 – 333 с.
21. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014 – 142 с.
22. Гончаренко Л.И. Абрамова М.А. Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. - М.: – Юрайт. 2015. – 347 с.
23. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России.- М.: Финансы и статистика, 2014 – 341с.
24. Горшкова Л.А. Горбунова М.В. Основы управления организацией. -М.: КноРус, 2016
25. Грузинов В.П. Экономика организации (предприятия). -М.: КноРус, 2016
26. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013 – 112 с.
27. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: КноРус. 2015 – 231 с.
28. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013. – 547 с.
29. Дробозина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2014
30. Замулина И.А. Схемы и варианты закона «О потребительском кредитовании» // РБК. Кредит. – 2014. - № 18.
31. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги, Банки, Кредит.- М.: ТК Велби, 2013 – 111 с.
32. Истомин М., Самиев П. Активы - 2016 год: Проблемы крупного бизнеса. Банки и деловой мир. 2016. № 4.
33. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика.–2013 –366 с.
34. Козлова Л.В. Потребительское кредитование // Экономика сельского хозяйства. Реферативный журнал. 2014.- № 4
35. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2015 – 304 с.
36. Лефтизин Г.Р. Теория организации. -М.: Юрайт, 2016
37. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 2014 – 365 с.
38. Мазалов Д.С. Банки.- М.: Чайка, 2013 – 224с.
39. Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. – 2014. - № 13.
40. Мануйленко В.В. Риск - ориентированный подход к формированию кредитного портфеля коммерческого банка: инновационный аспект / В.В. Мануйленко // Финансы и кредит. 2012. № 16.
41. Муравецкий А.Н. "Плохих" кредитов должно быть много!? Финансы и кредит. 2013. № 16.
42. Нешитая А.С. Инвестиции. - М.: Дашков и К, 2014 – 226 с.
43. Рыкова Л.Мё. Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие. Рыкова Л.М. — Минск: Современная школа, 2014 – 336 с.
44. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
45. Трещевский Ю.А. Экономика и организация производства. -М.: Инфра-М, 2016
46. Фомин Д.Е. Организация кредитной работы в банке // Банковское кредитование. – 2014. - № 2.
47. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. –М.: ГроссМедиа, РосБух.- 2014 – 143 с.
48. Яковых Ю. Объем выданных банкам кредитов ЦБ может увеличиться до 4,8-5,1 трлн. руб. к концу 2015 года // ИТАР-ТАСС.- 2015.
49. Финансовая отчетность ПАО «РОСБАНК» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rosbank.ru/ru/
50. Официальный сайт ПАО «РОСБАНК» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rosbank.ru/ru/
51. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
Вопрос-ответ:
Что такое финансовая устойчивость коммерческого банка?
Финансовая устойчивость коммерческого банка - это способность банка выдерживать долгосрочные экономические потрясения без крупных потерь и сохранять стабильность своей деятельности.
Какие типы финансовой устойчивости существуют?
Основными типами финансовой устойчивости коммерческого банка являются ликвидностная устойчивость, капитальная устойчивость и доходная устойчивость.
Какие показатели характеристик финансовой устойчивости коммерческого банка существуют?
Показателями характеристик финансовой устойчивости коммерческого банка являются капитализация банка, коэффициент ликвидности, рентабельность активов и многое другое.
Какие основные характеристики имеет ПАО Росбанк?
ПАО Росбанк характеризуется высокой ликвидностной устойчивостью, надежной капиталовложенностью и стабильной доходностью.
Какие показатели финансовой устойчивости можно отметить у ПАО Росбанк?
У ПАО Росбанк можно выделить высокий уровень капитализации, достаточную ликвидность, рентабельность активов и эффективное управление рисками.
Что такое финансовая устойчивость коммерческого банка?
Финансовая устойчивость коммерческого банка - это способность банка справляться с финансовыми трудностями и сохранять свою деятельность в этих условиях. Она зависит от различных факторов, таких как уровень капитализации, доходность активов, стабильность финансовых показателей и другие.
Какие типы финансовой устойчивости бывают у коммерческого банка?
Основные типы финансовой устойчивости коммерческого банка включают ликвидность, капитализацию, рентабельность и платежеспособность. Ликвидность свидетельствует о возможности быстро превратить активы в наличные средства. Капитализация отражает финансовую прочность банка и его способность преодолевать потери. Рентабельность показывает, насколько эффективно банк использует свои активы для генерации прибыли. Платежеспособность указывает на возможность банка вовремя погасить свои долги.
Какие показатели характеристик финансовой устойчивости коммерческого банка?
Основными показателями характеристик финансовой устойчивости коммерческого банка являются коэффициенты ликвидности, капитализации, рентабельности и платежеспособности. Коэффициенты ликвидности отражают способность банка выполнять свои обязательства в срок. Коэффициенты капитализации показывают финансовую прочность банка и его защищенность от потерь. Коэффициенты рентабельности отражают эффективность использования активов банка для получения прибыли. Коэффициенты платежеспособности указывают на способность банка выполнять платежные обязательства.