Развитие банковских услуг и их значение для формирования доходов банка

За 2016 год АО «Россельхозбанк» физическим лицам 7 тонн металлов в что в эквиваленте составляет 3,5 млрд. Объемы продаж соответствовали уровню 2014 года.Через обезличенные металлические физическими лицами было 125 тонн драгоценного что составляет 62% показателя 2014 Остаток средств обезличенных счетах лиц увеличился 27% и эквивалент 1,8 долл. США.Годовой по операциям с монетами драгоценных металлов на 27% достиг 11 руб.За 2016 год филиалами было реализовано 1 млн. приобретено у — 220 монет. Общий реализованных драгоценных в виде составил за 22,8 тонны.В 2016 году АО «Россельхозбанк» стартовал этап проекта формированию современной розничных продаж. проекта является переход продуктового принципа управления управлению по каналам в подразделениях Банка, удаленные каналы, предприятия партнеров.Начата комплексной программы активизации продаж улучшению качества частных клиентов построения системы и контроля сервиса, а профилактики работы жалобами клиентов.В году реализованы программы автокредитования ОАО «АВТОВАЗ», «Коммерческие автомобили Группа ГАЗ», компаний «РОЛЬФ» другими компаниями. результате количество выдаваемых в совместных программ, концу года треть от количества выдаваемых автокредитов.АО «Россельхозбанк» продолжает активное удаленных каналов По итогам 2016 года устройств самообслуживания на 45% до 33,5 устройств (банкоматов информационно-платежных терминалов). клиентов «Мобильного увеличилось в раза — 12,6 млн., системы «РоссельхозбанкОнЛ@йн» с 30 до 330 тыс. перечень получателей в пользу возможно проведение через удаленные обслуживания.В 2017 Банк планирует продаж по через контактные ориентированные на продажи. В 2015 была запущена очередь Единого Контактного Центра в г. централизующего справочно-информационное В 2017 Банк планирует первой площадки и запуск и третьей ЕРКЦ, что выйти на уровень обслуживания когда 80% в ЕРКЦ обслуживаться в первых 40 секунд. комиссионных доходов операциям с бумагами увеличился итогам 2016 года на 21,8% составил 1,4 млрд. Основу этих доходов доходы от оказания по организации выпуска размещения ценных бумаг, брокерского обслуживания и услуг.Андеррайтинговые услуги: В 2016 году АО «Россельхозбанк» укрепление позиций банков — на рынке размещений облигаций. год Банк и участвовал размещении 42 облигаций сторонних с общим участия 145,5 руб. по стоимости, увеличив самым свою в объеме размещений рублевых с 9,6 12,6%.Рассмотрим размещение в организации, принимал участие АО «Россельхозбанк» таблицы 10.Таблица 2.10Наиболее размещения облигаций 2016 в организации принимал участие АО «Россельхозбанк»Эмитент, выпускСовокупный облигационных займов, руб.Статус банкаОбъем Банка, руб.Корпоративные эмитентыОАО 12-18, Б01120000Организатор34000ОАО «Башнефть», 01-0350000Организатор25000ОАО «Атомэнергопром», 01-0250000Организатор15000 АФК «Система», 0220000Организатор7000 «АИЖК», 12-1528000Организатор6000Эмитенты-субъекты РФ 25006-250086000Организатор6000Красноярский край, 3400410200Организатор3060 область, 31007 1566Организатор1566Тверская область, 340063000Организатор750Банк оказывал услуги размещению облигационных выпусков эмитентам — российским так и администрациям и муниципальных образований Федерации.Согласно рейтингам инвестиционных публикуемым порталом Cbonds, итогам 2015 года АО «Россельхозбанк» 2 место рейтинге андеррайтеров всему российскому рынку.Услуги брокерского Во II 2016АО «Россельхозбанк» приступил к предложению нового вида услуг на фондовом — интернет-торговли с системы удаленного доступа IV Online. Его позволило Банку сохранить на рынке брокерских а также войти тройку лидеров рейтинга ММВБ по количеству клиентов. В целом брокерских операций Банка фондовом рынке за увеличился в 2,2 — до 430 руб.Депозитарий АО «Россельхозбанк» является одним крупнейших российских депозитариев: рыночная активов на составляет около трлн. руб., них 1 руб. приходится активы клиентов. Депозитарии обслуживается тыс. счетов из них тыс. — физических лиц. принимал непосредственное в сопровождении Банка и клиентов в проведения торговых, операций, оформления ценных бумаг, задолженности по займам. Кроме Депозитарий выполнял по хранению актива для и погашения расписок на крупнейших российских эмитентов. рейтинге международного Global Custodian, по отзывам о качестве услуг, в 2016 году АО «Россельхозбанк» присвоен Domestic Commended депозитарию, рекомендованному в том иностранным, для на внутреннем рынке.В 2016 году АО «Россельхозбанк» услуги по доверительному управлению финансовых рынках. эффективному управлению клиентов удалось базу действующих управления и новых. В года Банком представлены новые инвестирования по доверительному управлению, позволило значительно продуктовый ряд в части услуг.В течение 2016 года филиалах АО «Россельхозбанк» 430 агентских по приему на операции паями 32 инвестиционных фондов, под управлением управляющих компаний. операций по паев за 2016 год составил млн. руб.2.3. Рекомендации по развитию банковских продуктов и услуг АО «Россельхозбанк»АО «Россельхозбанк»одним из крупнейшим банком Федерации и который удовлетворяет различных групп в большом предоставляемых услуг.Являясь банком, имеющим безупречную и пользующимся доверием населения, он занимает долю на рынке и является основным российской экономики. быстрые перемены, вкусах клиентов имеющейся конкуренции, АО «Россельхозбанк» может останавливаться тех продуктах услугах, которые уже предоставляет. Так как, и реальные банка, постоянно новых или старых услуг, конкуренты в очередь приложат усилий для что бы этих клиентов новинками.Из анализа, во второй данной дипломной можно сказать, АО «Россельхозбанк» широкий спектр услуг: инвестиции ценные бумаги; банковские карты; обслуживание; размещение средств; валютно-обменные аренда сейфов; управление; драгоценные и монеты; и др.Объектом данной дипломной является АО «Россельхозбанк», поэтому мероприятия по и продвижению банковских продуктов услуг должны возможны для на уровне АО «Россельхозбанк». Так как банка привлечение населения во является важнейшим формирования пассивов, служат дополнительными для кредитования, для физических предлагается новый депозита. заключается во к уже банковским продуктам услугам, которые физическим лицам, нового для вида депозита. такого депозита любым клиентом с помощью основной банковской АО «Россельхозбанк». Новый вид «Россельхозбанк-Банкоматный», он и удобен.«Россельхозбанк-Банкоматный» - открыть, получить!Открывать и вклады стало проще и – с такого вклада можно будет 24 часа сутки в банкомате нашего с помощью основной банковской выпущенной АО «Россельхозбанк». что нужно - это вклад. этого достаточно раз присоединиться условиям правил физическими лицами вкладов с банкоматов АО «Россельхозбанк», обратившись любой офис банка. любом банкомате АО «Россельхозбанк» выбрав на банкомата раздел и затем «Открытие вклада», клиента появляется используя банковскую разместить вклад «Россельхозбанк-Банкоматный» на сумму 2000 Второе накопить вклад.Пополнение легко и можно осуществить банкоматы банка помощью любой карты, выпущенной АО «Россельхозбанк», выбрав экране банкомата «Вклады» и «Пополнение вклада», также через Россельхозбанк-онлайн или офисе банка.Третье это получение вклада. вклад и проценты можно окончании срока счет банковской клиента банка, которой был вклад. более углубленно мною новый вклада.Вклад «Россельхозбанк-Банкоматный» в валюте Федерации, а сумма вклада 2000 рублей открывается сроком 3, 6 12 месяцев, ставка зависит выбранного временного нахождения депозита банке. Характеристика «Россельхозбанк-Банкоматный» представлена таблице 3.1.Таблица 3.1Характеристика «Россельхозбанк-Банкоматный»«Россельхозбанк-Банкоматный» (рублевый вклад)Минимальная сумма взноса2000 дополнительных взносовот 1000 хранения3, 6, месяцев ставка4,00-6,00% годовых- вклад пополняемым, прием дополнительных прекращается за 30 дней до окончания срока вклада. Минимальная сумма взноса не менее 1000.- расходные не допускаются;- процентов и вклада осуществляется конце срока на счет карты, с был размещен вклад;- не пролонгируемый; открыть вклад только в АО «Россельхозбанк», на территории РФ; досрочно закрыть можно в банка или систему Россельхозбанк-онлайн;- может быть только резидентом РФ; вклад не открывается пользу третьих лиц.При досрочном договора вклада по вкладу из расчета по вкладу востребования» в РФ, действующей банке на расторжения договора, дня, следующего днем зачисления вклада на вклада по расторжения договора. В случаях, законодательством РФ, суммы доходов налог на физических лиц. досрочном расторжении вклада может комиссионное вознаграждение соответствии с банка. валюта вклада счета не осуществляется конвертация порядке и курсу банка совершения безналичной или продажи валюты, установленному дату возврата и начисленных с последующим на счет клиента. на момент срока размещения указанный счет закрыт, договор продлевается на вклада «до в соответствующей и возврат плюс начисленные осуществляется наличным (через кассу либо безналичным (на счет открытый в и указанный Для эффективного продвижения и услуг АО «Россельхозбанк» предлагается следующие виды и стимулирующие мероприятия: - её заключается в дешевизне. вид рекламы для охвата большой части в которую пенсионеры, студенты работающее население. Ее суть том, что максимально продемонстрировать клиенту выгоды, он сможет если начнет предлагаемыми услугами.Реклама и его на телевидении одним из популярных способов и донесения до потенциального Это удобный очень действенный повышения популярности и привлечения покупателей, так имеет широкий аудитории. Размещение на телевидении воздействовать в на целевую сочетая в запоминающийся визуальный и звуковое за счет достигается особая недосягаемая другими рекламы.Наружная реклама участием российских имеет большое щиты, баннеры, мест её и является носителем для и имиджевой Банка.Реклама на может быть рекламные планшеты, на поверхности плакаты, размещаемые станциях общественного рекламные объявления внутри салона. реклама гарантирует непрерывность воздействия людей, потому, большая часть пользуется общественным транспортом. стимулирующим мероприятиям отнести:- проведение например, для ВОВ, открытие для с повышенной ставкой, принимаемые Дня победы;- проведение для клиентов, в они получат скидку, длительное время сотрудничества за пользование несколькими услуг, что будет стимулированием старых клиентов привлечением новых; - подарки и представляют собой обычного назначения, календари и на которых наименование банка его местонахождение. метод оказывает влияние на так как неким методом за пользование услугой; возможность клиентам услугой в какого-либо времени или на условиях;- проведение банковских продуктов, как проведение и презентаций. По данным клиентов-держателей карт, 2016 году выявлено, что человек хотело использовать карту АО «Россельхозбанк» для открытия банковского Можно предположить, сумма привлеченных клиентов составит 134 тыс.руб. Следовательно, чем клиентов будет пользоваться видом депозита, тем выгоды получит Банк: клиентской базы, возможность данные денежные средства своих целей.Произведем расчет эффекта и предложенного вклада, приведены в 3.2.Таблица 3.2Расчет эффективности внедрения вклада «Россельхозбанк-Банкоматный»Наименование тыс.руб. привлеченных средств206 134 банка (выплата годовых)12 368Текущие расходы 059Доход от привлеченных средств годовых)39 165Ээ =Д-Р, (3.1)где: Ээ экономический эффект;Д - ;Р расход.Ээ =39427=23 738 тыс. руб.Э Ээ:Рх100%, (3.2)где – эффективность.Э 23 738:15 427х100=154%Произведенные расчеты что внедрение данного для АО «Россельхозбанк» экономически эффективным, об свидетельствует рассчитанная эффективность, составила 154%.Эффективность такого вида можно обосновать что в время банки к автоматизации работы, продолжают филиалы, в не используется труд, и работа выполняется с помощью (банкоматов, терминалов).Как известно многие банки перешли автоматизированную систему работ, влечет за собой персонала и следовательно таких как оплата оборудование рабочего место. банковской деятельности позволит стать современным кредитным где высокие технологии на удовлетворение потребностей клиента.АО «Россельхозбанк»с коммерческими и бюджетными такими как ООО «Акконд-агро» и ООО и Ко» и другими, а так заключенные с ними договора подразумевающие под зачисление заработной платы предприятия на счет держатели этих карт являются клиентами, которые открывать вклад «Россельхозбанк-Банкоматный». проекты продолжают набирать так как многие в целях удобства для работников и самого себя (упрощение заработной платы) переходят такой вид обслуживания. из большого у АО «Россельхозбанк» зарплатных проектов, такого вклада будет осуществлять помощью выпуска карт с того, что её помощью открыть вклад «Росселхозбанк-Банкоматный». Для дальнейшего такого вида можно использовать листовки с о появившемся так и на телевидении, которая имеет большой охват аудитории. проведенных исследований отдела, было что 46 хотели бы договор факторинга АО «Россельхозбанк» среднюю сумму равной 500 Следовательно можно предположение, что дальнейшем развитии количество предприятий расти.Предположим, что будет, продвигать продукты и в течение месяцев и следующие рекламные которые приведены таблице 3.3. затраты банка рекламу любого вклада, которые понесет продвигая услуги и продукты.Таблица 3.3Используемые рекламные ресурсыРекламный ресурсСодержание рекламыСтоимость услугиКоличество затрат, тыс.рубРеклама телевидении о вкладе программе «прогноз погоды»400 раз в день9х400=3600 строка (20 о появлении вида вклада 20руб/сл. раза в день(20х20)х2х30=24000 и журналыинформация появлении нового вклада20руб/сл. месяц20х20=400Реклама на «Европа плюс»напоминание нового вида ведущими утреннего шоу300 раз в день1х300х30=9000 рекламы на и перетяжкахинформация новом вкладе15 0001 месяц 000Всего затрат---52 000 что реклама телевидении, радио, баннерах и о появлении вида вклада в течение месяцев.Затраты на составили: 52 2 = 000 рублей.Данную в течении месяцев прослушало посмотрело 246 человек, основываясь среднестатистических данных исследований эффективности можно сделать о том, за год вкладом собираются 87 человек, сумма вклада в среднем 000 рублей. Следовательно, доход проведенной рекламной составит 87х15 = 247 тыс.руб.Рассчитаем экономический от проведения компании по (3.1) и (3.2).Ээ= 950 000 =  950 тыс. руб.Э=143 950:104 000х100=138% основании рассчитанных можно сделать о том, после проведения рекламной компании открываемых депозитов об этом величина эффективности 138%.Подводя итог можно следующие результаты в ходе исследования. и внедрение услуг, а же выбор приоритетных и доходных направлений банка и новых видов и факторинговых позволит увеличить сроки использования и привлеченных а также прибыль.При использовании мероприятий было выявлено: от внедрения «Россельхозбанк-Банкоматный» банк прибыль в 23 738 тыс.руб. от внедрения услуг прибыль составит 690 тыс.руб. эффективности от рекламной компании что её принесет банку в размере 950 тыс.руб.ЗаключениеКоммерческие безусловно, являются частью кредитно-финансовой любой страны. деятельностью, которых предоставление услуг, юридическим, так физическим лицам, имеют большой на рынке являются актуальными настоящее время. С понятием операции тесно понятия банковской и банковского Банковский продукт это предмет между банком клиентом где договора могут любые операции услуги, предлагаемые и их комбинации. услуга представляет банковские операции обслуживанию клиента.Изучена предлагаемых коммерческими видов услуг, можно подразделить основные (кредитные, расчетные) и (трастовые, консультационные, операции с валютой, услуги хранению ценностей). второй главе объектом исследования АО «Россельхозбанк», на примере исследовались банковские и услуги. В проведенного анализа состояния банка выявлено, что ключевых показателей изменилась. рост активов, является положительным и говорит том, что обладает достаточно количеством денежных которые он разместить с получения прибыли. рост обусловлен величины обязательных банка, чистых в ценные средств кредитных и прочих активов.Высокие обязательных нормативов о устойчивой системе банка.Произведя клиентской базы, выявлено, что занимает особое в деятельности АО «Россельхозбанк». кредитов корпоративным вырос, за увеличения доли кредитов в банка, что к росту процентных по корпоративному кредитованию.Портфель физическим лицам сократился счет снижения спроса потребительские ссуды, что и сокращение объема физическим лицам. Это экономическим спадом, ростом что привело население возврату сберегательной модели В динамике процентных по кредитованию физических наблюдается незначительный рост.Основной вид предоставляемых банком расчетно-кассового обслуживания. доходы АО «Россельхозбанк» расчетно-кассовое обслуживание лиц по года составили млрд. руб., 35% всех доходов.Комиссионные доходы приему платежей, переводам и расчетно-кассовым услугам лиц выросли сравнению с 2014 годом 16,8% и 34,4 млрд. руб.АО «Россельхозбанк» является из крупнейших банковских депозитариев: стоимость активов хранении составляет 2 трлн. из них трлн. руб. на активы клиентов. активно развивает с банковскими опираясь на географию приема востребованную различными клиентов продуктовую линейку и конкурентные тарифы.АО «Россельхозбанк» своим клиентам по валютному контролю - обеспечение клиентом требований законодательства и штрафных санкций его адрес стороны органов контроля.АО «Россельхозбанк» активным оператором рынка драгоценных Объем комиссионных по операциям ценными бумагами основу этих составляют доходы оказания услуг организации выпуска размещения ценных услуг брокерского и депозитарных услуг. реализованы совместные автокредитования с «АВТОВАЗ», ООО автомобили — ГАЗ», Группой «РОЛЬФ» и компаниями. В количество автокредитов, в рамках программ, к года превысило от всего выдаваемых автокредитов.Проанализировав банка и предоставляемые им с целью новых клиентов увеличения прибыли было внедрение нового депозита для лиц и факторинговых услуг юридических лиц.От внедрения вида вклада «Россельхозбанк-Банкоматный»банк получит в размере 738 тыс.руб.Продвижение данного вклада подразумевает собой использование ресурсов (например, на телевидении, журналах, баннерах) стимулирующих мероприятий, как проведение акций для в которых получат скидку, длительное время или за несколькими видами рекламные подарки сувениры с банка; проведение банковских продуктов, как проведение и презентаций.Расчет от проведения компании показал, её использование совокупности ожидается в размере 950 тыс.руб.Все мероприятия реалистичны экономически эффективны, могут быть в любом АО «Россельхозбанк».Проделанная дает возможность что выбранная является актуальной, как изучение банковских продуктов услуг позволяет выбрать более направления в услуг и те, которые на рынке. Таким образом, цель выпускной квалификационной была достигнута, задачи решены.Список литературы банковской Федеральный закон 2 № О регулировании валютном контроле»: 10 декабря г. 173-ФЗ национальной платежной Федеральный от № 161-ФЗО операций правилах хранения, и монеты России в организациях Федерации: Банка России 24 № 318-П Банке Федерации (Банке Федеральный июля г. № и счетов, вкладам Инструкция Банка от мая 2015 № 153-И. М.В. Формﹶировﹶание кредитного коммﹶерчеﹶскогﹶо банка / Агафонова // Соврﹶеменﹶ наукоемкие технологии. 2011. – 6 – 52-55Афанасьева, Л.П. др. Органﹶизациﹶя деятельности коммерческого / ред. К.Р. / Л.П. Афанасьев. М.: Весь Мир, – 848 с.Анализ банкﹶов: учеб. пособие И. К. Козлﹶова, А. Купрﹶюшинﹶа, О.А. Т. В. Немаева; общ. ред. И. Козловой. - Мн.: шк., 2014 - 240 с. дело: учеб. / Под А.М. Таваﹶсиевﹶа. М.: ЮНИТﹶИ, – 236 с. дело: учебник под ред. Белогﹶлазовﹶой, Л.П. - М.: и статистика, 2015. – с.Банковское дело: / О. Лаврушин, И.Д Н. И. и др.; общ.ред. О. Лаврушина. - Финансы и 2012ﹶ. - 667 с.Бонцевич, Формﹶировﹶание кредитного банкﹶа и оптиﹶмизаﹶция / Бонцﹶевич // вестﹶник. – 2013ﹶ - №4. - С.9-14. З. Менеﹶджмеﹶнт банков: страﹶтегиﹶя, планирование / Бор, В.В. Пятеﹶ - М.: 2011. – с.Денﹶьги, кредит, / Под Г.И. Кравцовой. Минск, 2015 – 512 с. Е.Ф. Менеджмент маркетинг в / Е.Ф. - М.: 2015. – с.Загородников, С.В. Финансы кредит: учеб. пособие С. В. Загородников. 2-е изд., стер. Москва: Издатﹶельстﹶво «Омега-Л», 2011ﹶ – 288 с.Калﹶ Д.А. Банкоﹶвские правоﹶвое регулирование практика обслуﹶживанﹶия / Д.А. Калимﹶ – Минск: 2014. 752 с.Ковалева, Финаﹶнсы и / Коваﹶлева. – Финаﹶнсы и 2015. 512 с.Корﹶчагин, Деньги. Кредиﹶт. / Ю. Корчагин. – н/Д.: 2015. 348 с.Кравцова, Деньги. Кредит. учеб. / Кравцова, Г.С. Кузьмﹶ О.И. Румянцева др.]. – БГЭУ, 2011. 313 с.Короткевич, А.И. Денежﹶное и кредит: пособие / Коротﹶкевич, И.И. Огнолﹶ – Минск: Систеﹶм, 2012. 352 с.Лаврушин, О.И. Деньги. Банкﹶи: учебник,-3-е переﹶраб. и / О.И. - М.: 2015. 560 с.Лаﹶврушин, Банковское дело: изд., переﹶраб. доп. / Лаврушин. - Финансы и 2011ﹶ. - с.Луﹶзгин, Н. банкﹶовскﹶий портфель Н. Лузгин, Леонﹶтьев, С.И. – Минск, 2014. - с.Малюгин В.И., статистических кредﹶитныﹶх предприятий: метоﹶдика верификации и // Банкﹶовскﹶий – 2014. № 5. С.63-65.Орﹶганизﹶация деятельности банкоﹶв / ред. Г.И. 2-е изд. Минск: БГЭУ, — 478 с.обслуживание в АО «Россельхозбанк» сайт АО «Россельхозбанк». URL: http://www.rshb.ru/about/.(дата 30.04.2017). Г.С. Кредитная политика коммеﹶрческﹶого / Г.С. - М.: «ДИС», 2007. 464 с.Пещﹶанская, Организация деятеﹶльносﹶти банка / Пещанская. - ИНФРА-М, 2012. 320 с.Пупликов, Оргаﹶнизаﹶция деятельности банкﹶа: Банковский спраﹶвоч. пособие С.И. Пупликов. Минсﹶк: Геопринт, 2014 – 320 с.Романовский, Финансы и кредит: учебнﹶ / М.Ф. Романовский. М.: Высшеﹶе образование, 2015. – 575 Приложение 1Виды предоставляемых услуг в АО «Россельхозбанк»