Лизинговое финансирование малого бизнеса комерческими банками (на примере ПАО Сбербанк)
Заказать уникальную дипломную работу- 66 66 страниц
- 33 + 33 источника
- Добавлена 09.07.2017
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. МЕСТО И РОЛЬ МАЛОГО БИЗНЕСА В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ 4
1.1. Понятие и современное состояние малого бизнеса в России 4
1.2. Основные источники финансирования предприятий малого бизнеса 11
1.3. Экономическое содержание и виды лизинга 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛИЗИНГА И КРЕДИТА В ПАО СБЕРБАНК 25
2.1. Организационно-финансовая характеристика ПАО Сбербанк 25
2.2. Кредитование малого бизнеса 31
2.3. Расчет платежей по договору лизинга 40
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ 50
3.1. Рекомендации по совершенствованию лизинговых операций для малого бизнеса 50
3.2. Оценка эффективности развития лизинговых операций в ПАО «Сбербанк России» 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 65
Как и в любой сложной финансовой сделке, а лизинговые операции как раз и являются такими, можно выделить три больших этапа в ПАО «Сбербанк России»:
1. Подготовка и обоснование.
2. Юридическое оформление.
3. Исполнение.
И в заключительной третьей главе представлены основные направления совершенствования лизинговых операций: рекомендации по совершенствованию лизинговых операций для малого бизнеса и оценка эффективности развития лизинговых операций в ПАО «Сбербанк России».
Говоря в целом, на сегодняшний день в России началось формирование некоторых позитивных условий для развития лизинга в области законодательной, правовой и методической базы. Наряду с этим увеличиваются потребности российской организации в скорейшем обновлении технических средств производства для выпуска конкурентоспособной продукции. По прогнозам экспертов масштабы лизинговых операций должны существенно возрасти в ближайшем будущем, что позволит лизингу занять прочные позиции среди источников финансирования.
Исходя из анализа проблем лизинга и путей их решения можно выделить сделать собственное заключение о том, что большая часть проблем, с которыми сталкивается сфера лизинга - лежит в области его нормативно-правового регулирования.
Следовательно, решение этих проблем заключается в изменении нормативно-правовой базы исходя из потребностей рынка. Учитывая тот факт, что рынок лизинга в России есть, равно как есть и достаточно крупные игроки на этом рынке - диалог основных субъектов лизинговой деятельности и органов власти способен привести к позитивным изменениям в области нормативно-правового регулирования лизинга, которые способствовали бы его дальнейшему развитию.
И в заключении, можно сказать, что Лизинг представляет собой экономические и правовые отношения, которые возникают между субъектами лизинговой сделки на основании заключенного между ними договора.
Сбербанк России является ведущей кредитно-финансовой организацией в стране. Лизинговые операции Сбербанк проводит через дочернюю компанию ПАО «Сбербанк Лизинг», которая полностью подконтрольная единственному акционеру в лице ПАО «Сбербанк России».
В данной работе представлен порядок приема и обработки заявок на лизинг, которые поступают от клиентов в канцелярию ПАО «Сбербанк Лизинг».
Рассмотрен пример исполнения Сбербанком лизингового договора.
Рассмотрены особенности лизинговых платежей, которые соответствуют тем или иным лизинговым продуктам, которые Сбербанк предоставляет своим клиентам.
Основные проблемы развития лизинга в России можно объединить в следующие три группы:
- препятствия технического характера - такие как несовершенство отдельных законодательных норм и правоприменительной практики в сфере лизинга и близких областях;
- препятствия, имеющие системный характер для российской экономики - то есть не только для лизингового бизнеса, но и для всей предпринимательской деятельности в России;
- препятствия, обусловленные исключительно «юностью» российского рынка лизинга.
Среди основных направлений, реализации которых могла бы способствовать развитию лизинга в России можно выделить:
- предоставление налоговых льгот создаваемым и функционирующим лизинговым компаниям;
- более широкое использование процедуры создания лизинговых компаний непосредственно при организациях, производящих предметы лизинга.
- создание эффективной информационной среды;
- использование указанной информационной системы органами государственного таможенного контроля для повышения прозрачности и оперативности операций, осуществляемых при расторжении договора лизинга;
- формирование государственно-частных партнерств.
8
1. Б.Х. Алиев Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2014. - 288 c.
2. Глебова И.С., Садыртдинов Р.Р. Государственное регулирование малого и среднего предпринимательства: Учебное пособие. – Казань: Казанский государственный университет им. В.И. Ульянова-Ленина. – 2014. – 314 с.
3. Галанов В. А. Основы банковского дела; Форум - М., 2014. - 288c.
4. Дудник Т.А., Бочков А.А., Лишута Е.А., Плевко О.И. Проблемы современной системы налогообложения Российской Федерации. Экономика и социум. 2015. №2
5. Еремина О.И. Тенденции развития банковского сектора региона в современных условиях / О. И. Еремина // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2016. № 8-1 (20). С. 148-152.
6. Жарковская Е. П. Банковское дело; Омега-Л - Москва, 2014. - 480
7. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. - М.: Юрайт, 2014. - 464 c.
8. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты - М.: Волтерс Клувер, 2016. — 133 с.
9. Костюченко, Н. С. Анализ кредитных рисков [Текст] : учебное пособие / Н. С. Костюченко. – Санкт-Петербург : ИТД «Скифия», 2011. – 440 с.
10. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник. – М: Юрайт, 2013.
11. Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2012. – С. 135.
12. Г.М. Куликова Заклинательница зла, или Пакости в кредит / Г.М. Куликова. - М.: Эксмо, 2016
13. Кетько Н.В. Малые формы бизнеса как инструмент антикризисной политики государства – 2012. – №12. – С. 34 – 39.
14. Ковалев В.В., Ковалев Вит. В. Финансы организаций (предприятий): учебник. – Москва: Проспект, 2015. — 352 с.
15. Колесников, А.М. Банковское кредитование малого бизнеса / А.М. Колесников, В.А. Видякина // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки, 2014. – № 3-1. – С. 292-299.
16. Малое и среднее предпринимательство в России. 2015-16: Стат.сб. / Росстат – M., 2015-16. – 86 с.
17. Мудунов А.С., Алиев М.А. Проблемы кредитования и финансирования малого предпринимательства на современном этапе // Финансы и кредит. — 2012. — № 15.
18. Максимчук, Е.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в условиях низких темпов роста экономики / Е.В. Максимчук, А.А. Суворова // Социально-гуманитарные знания, 2015. – № 8. – С. 288-296.
19. Мудрак А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги / А.В. Мудрак. - М.: Флинта, НОУ ВПО МПСИ, 2012. - 232 c.
20. Пальчикова И.С. Ключевые элементы кредитования юридических лиц. // Новое слово в науке и практике: гипотезы и апробация результатов исследований. 2016. № 24-2. С. 118-122.
21. Савинов О. Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О. Г. Савинов // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2012. – № 6 (92). – С. 91-95.
22. Сараев, А.А. Кредитование малого и среднего бизнеса: надежда на государство // Банковское дело, 2015. – № 12. – С. 20-27.
23. Федотова Г.В. Банковское кредитование инвестиционной деятельности в России на современном этапе / Г.В. Федотова, А.С. Федорова // Вестник магистратуры. - 2014. - № 6. - С. 158.
24. Янов В.В. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. - М.: КноРус, 2014. - 424 c.
25. Федеральная служба государственной статистики. - URL:[http://www.gks.ru] дата обращения 28.11.2016)
26. Информационный бюллетень межсекретариатской рабочей группы по национальным счетам (МСРГНС), публикуемый ЮНСД. 2014 г. URL: www.imf.org/external/pubs/ft/sna/rus/27rus.pdf
27. Малое и среднее предпринимательство в России. Статистический сборник. URL: gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/ rosstatsite
28. Глобальный мониторинг предпринимательства Global Entrepreneurship Monitor, GEM: данные по России // Фонд содействия кредитования малого бизнеса // URL: http://mosgarantfund.ru/news/novosti-predprinimatelstva/globalnyy-monitoringpredprinimatelstva-global-ent/
29. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 N209-ФЗ // КонсультантПлюс // URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=18179
30. Информационная статья «Всероссийский предпринимательский форум «Малый бизнес – национальная идея?» от 20 января 2016 года. Официальные сетевые ресурсы президента России // URL: http://kremlin.ru/events/president/news/51186
31. Малый и средний бизнес: основные изменения и перспективы на 2015 год // Гарант.ру // URL: http://www.garant.ru/article/602378/
32. Заседание Государственного совета по вопросам развития малого и среднего бизнеса // Официальные сетевые ресурсы президента России // URL: http://www.kremlin.ru/events/president/news/49214
33. http://www.sberbank.ru
Вопрос-ответ:
Что такое лизинговое финансирование малого бизнеса?
Лизинговое финансирование малого бизнеса - это способ получения финансовых ресурсов для развития предприятий малого бизнеса путем аренды оборудования или недвижимости у коммерческого банка, в данном случае ПАО Сбербанк.
Какое место и роль малого бизнеса в экономике России?
Малый бизнес играет важную роль в экономике России, занимая значительную долю в общем объеме предпринимательской активности. Он создает рабочие места, способствует росту ВВП и развитию регионов, стимулирует инновации и улучшает качество товаров и услуг.
Какие источники финансирования доступны предприятиям малого бизнеса?
Предприятиям малого бизнеса доступны различные источники финансирования, включая собственные средства, кредиты, лизинг, государственные программы поддержки, инвестиции от частных лиц или венчурные фонды.
Какое экономическое содержание и какие виды лизинга существуют?
Экономическое содержание лизинга заключается в предоставлении одной стороной (лизингодателя) другой стороне (лизингополучателю) имущества во временное пользование за плату. Существуют разные виды лизинга, такие как финансовый лизинг и операционный лизинг.
Какая организационно-финансовая характеристика у ПАО Сбербанк?
ПАО Сбербанк - это крупнейший коммерческий банк в России, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг населению и предприятиям, включая лизинговое финансирование малого бизнеса. Банк обладает высокой репутацией и надежностью.
Какое место и роль малого бизнеса в экономике России?
Малый бизнес занимает важное место в экономике России, играя роль двигателя экономического роста и создавая рабочие места. Он способствует развитию различных отраслей и регионов страны.
Какие основные источники финансирования предприятий малого бизнеса?
Основными источниками финансирования предприятий малого бизнеса являются кредиты, лизинг, венчурное финансирование и собственные средства предпринимателей. Коммерческие банки, в том числе ПАО Сбербанк, предлагают разнообразные финансовые продукты для поддержки малого бизнеса.
Что такое лизинг и какие виды лизинга существуют?
Лизинг – это вид финансовой аренды, при которой одна сторона (лизингодатель) предоставляет другой стороне (лизингополучателю) право временного использования объекта с последующей возможностью выкупа. Существуют виды лизинга: финансовый лизинг, операционный лизинг и управленческий (стратегический) лизинг.
Какие виды лизинга использует ПАО Сбербанк?
ПАО Сбербанк предлагает клиентам финансовый лизинг, при котором лизингополучатель получает финансирование для покупки необходимого оборудования или транспорта. Такой вид лизинга позволяет малому бизнесу получить нужные средства без больших затрат на приобретение.
Как ПАО Сбербанк организовывает кредитование малого бизнеса?
ПАО Сбербанк предлагает различные виды кредитов для малого бизнеса, включая кредиты на развитие бизнеса, кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на приобретение недвижимости и другие. Банк предлагает гибкие условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Что такое лизинговое финансирование малого бизнеса?
Лизинговое финансирование малого бизнеса - это сделка, при которой банк (например, ПАО Сбербанк) предоставляет предпринимателю (малому бизнесу) финансовые средства для приобретения определенных активов (например, оборудования, транспортных средств) на условиях аренды.